浙江台州:直击小微金融“痛点” 探寻改革创新“支点”

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新华社杭州7月19日电(记者王鲁俊)作为国务院批准的小微企业金融服务改革创新试点地区,浙江省台州市自今年以来一直致力于寻找小微金融领域的“短板”,直接触及“痛点”,实现改革的诸多“亮点”。 例如,建立信用信息服务平台,建立覆盖全市农民的信用档案,建立政府版信用担保基金,有效缓解了小微企业的信用调查、贷款和担保问题。

在台州临海火车站熙熙攘攘的出口处,两块招牌赫然耸立:“找泰隆贷款非常方便。如果你想在蒂龙银行存款,利息会很高。 浙江泰隆商业银行行长王官表示:“对话简单、直接、有根据。”该银行自称是一家为小型和微型企业服务的“基层银行”。 “

据统计,截至6月底,泰隆的贷款余额为761亿元,其中96.78%为100万元以下的贷款客户,只有29.24万元为贷款客户,47.71%为涉农贷款。

“只有当银行停摆时,他们才有信心放贷 “在台州的许多银行,40%以上的员工都在第一线 泰隆银行丽水分行行长陶李鸿表示,大多数时候,他们会在工厂车间、田野和田野里跑来跑去,踩在鱼塘旁边的泥上,听机器的隆隆声。在“扫街”过程中,他们掌握了信息,发现了需求,控制了风险。”例如,当他们参观时,发现缙云烧饼做得不错,但缺乏资金,泰隆以2000万元的初始信贷设立了“烧饼贷款”,受到了好评。 "

在台州,大型国有银行也热衷于“小企业” 中国农业银行泰州分行行长贾郑声表示,国有银行降低自身规模至小型和微型时也有同样的优势。 首先,从规模效应来看,贷款利率明显低于全市金融机构的加权平均水平。 其次,它有广泛的点,连接城市和农村地区,以及更广泛的服务。

“我们应该尊重私人银行的主动性,同时政府应该做些什么 “台州市委副书记兼市长张冰表示,小微企业的融资困难主要表现在信息不对称和抵押担保困难上。政府应该用改革的勇气来解决这些问题。 自2014年以来,台州已下定决心将4800多万条信用信息整合到一个信用信息服务平台中,其中78个类别的600条项目最初分散在公安、财税、法院、土地、社会保障和市场监管等12个部门。

目前,该平台覆盖全市55万多家企业和个体工商户,已成为所有银行机构最依赖的公共平台。 温岭的一家机电企业最初向一家?薪杩?120万元。 本行通过查阅企业正反表,发现企业法人2014年5月有刑事拘留案件,2014年6月和7月未及时缴纳税款。 掌握了这些信息后,我行对企业进行了进一步调查,发现风险较大,及时发出贷款风险预警,并按期收回贷款。

小型和微型企业很难获得贷款,通常是因为没有担保。传统的企业互助保险往往“瓦解一个企业,颠覆另一个行业” 为此,台州筹集了5亿元人民币,建立了市级信用担保基金,融资规模可达50亿元人民币。 年初,信贷保险基金共承销1049家小微企业,担保信贷总额16.17亿元。 新宝基金运营中心顾问任建新表示:“有了新宝基金,银行的坏账负债从100%减少到20% 换句话说,贷款可以扩大五倍,但风险保持不变。 “

与此同时,台州正在积极探索商标质押贷款等新的融资渠道,以重振小微企业的“休眠资本”。 台州一家食品公司拥有“浙江着名商标” 接到几个大订单后,首都暂时供不应求。 自有厂房已抵押,短期内无担保人。订单很快就会变黄。 工商银行台州分行得知后,向企业推荐了商标质押贷款业务。 经过数据收集、质押登记等手续,发放商标质押贷款200万元,解决了企业的迫切需求。

台州市推进商标质押融资改革办公室副主任刘枫表示,自去年6月底台州成为全国唯一的商标质押贷款试点以来,台州共办理了363笔商标质押融资交易,占同期全国办理总量的29%,金额达17.1亿元,其中绝大多数为小微企业。

随着“痛点”的逐渐消除,“泰州信用”逐渐成为一个品牌名称,泰州的金融生态变得更加完善。 近年来,台州的存款增长率、贷款增长率和资产质量一直处于浙江省前列。 近日,国家信息中心中国经济信息网宣布,去年台州的信用综合指数在259个地级市中排名第九,在平均国内生产总值在5000-美元的122个城市中排名第三。